Trong thị trường bất động sản hiện nay, việc mua căn hộ trả góp đang trở thành một lựa chọn phổ biến của nhiều người. Tuy nhiên, có một số việc phải xử lý trước khi quyết định mua căn hộ chung cư trả góp. Trong đó, việc tính toán lãi suất để biết được tổng số tiền phải trả trong suốt thời gian vay là rất quan trọng. Với sự thay đổi liên tục của các chính sách tín dụng, việc tính toán lãi suất vay mua đang là một vấn đề đáng quan tâm của nhiều người. Trong bài viết này, Bdsmarket123 sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết để tính toán lãi suất vay mua chung cư trả góp chính xác nhất 2023.
Phương pháp tính lãi suất vay mua căn hộ trả góp
1. Dựa trên công thức tính lãi suất
Công thức tính lãi suất vay mua căn hộ dựa trên dư nợ gốc:
Cách tính lãi suất mua nhà chung cư trả góp dựa trên dư nợ gốc là một phương thức tính lãi suất dựa trên số tiền bạn vay ban đầu. Công thức tính lãi suất mua nhà trả góp như sau:
- Số tiền gốc trả hàng tháng = Tổng số tiền vay ngân hàng/Tổng thời hạn vay (tính bằng tháng).
- Số tiền phải trả mỗi tháng = Số tiền gốc + Lãi mỗi tháng.
- Số tiền lãi phải trả mỗi tháng = Tổng số tiền vay ngân hàng x Lãi suất theo tháng.
Ví dụ, nếu bạn vay ngân hàng 1,2 tỷ đồng để mua chung cư với thời hạn 1 năm (12 tháng) và lãi suất là 6%/năm (tương đương với lãi suất hàng tháng là 0,5%/tháng). Khi đó:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,2 tỷ đồng/12 tháng = 100 triệu đồng.
- Số tiền lãi phải trả mỗi tháng = 1,2 tỷ đồng x 0,5% = 6 triệu đồng.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 100 triệu đồng + 6 triệu đồng = 106 triệu đồng.
Vậy nếu vay 1,2 tỷ đồng trong 1 năm với lãi suất 6%, bạn sẽ phải trả 106 triệu đồng hàng tháng. Tổng số tiền lãi trong 1 năm là 72 triệu đồng.
Công thức tính lãi suất vay mua căn hộ dựa trên dư nợ giảm dần:
Lãi suất vay mua căn hộ trả góp dựa trên dư nợ giảm dần được tính dựa trên số tiền thực tế bạn còn nợ. Khoản nợ còn lại sau khi đã trừ đi số tiền gốc đã trả trong các tháng trước đó. Do đó, lãi suất trả góp cho khoản vay sẽ có xu hướng giảm dần theo thời gian.
Công thức tính lãi suất mua chung cư trả góp dựa trên dư nợ giảm dần như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay ngân hàng/Tổng thời gian vay (tính bằng tháng).
- Lãi suất ngân hàng trong tháng đầu tiên = Tổng số tiền vay ngân hàng x Lãi suất vay cố định mỗi tháng.
- Lãi suất từ tháng thứ hai trở đi = (Tổng số tiền vay ngân hàng – Số tiền gốc đã trả) x Lãi suất vay cố định mỗi tháng.
- Số tiền phải trả = Số tiền gốc + Số tiền lãi (được tính trong mỗi kỳ thanh toán).
Ví dụ, nếu bạn vay ngân hàng 800 triệu đồng để mua căn hộ trong 1 năm với mức lãi suất 9% mỗi năm (tương đương 0,75% mỗi tháng), thì:
- Số tiền gốc phải trả mỗi tháng là: 800 triệu đồng/12 tháng = 66.666.667 đồng.
- Số tiền lãi phải trả trong tháng đầu tiên là: 800 triệu đồng x 0,75% = 6 triệu đồng.
- Tổng số tiền phải trả trong tháng đầu tiên là: 66.666.667 + 6.000.000 đồng = 72.666.667 đồng.
- Số tiền lãi phải trả trong tháng thứ 2 là: (800.000.000 – 66.666.667) x 0,75% = 5.500.000 đồng.
- Tổng số tiền phải trả trong tháng thứ 2 là: 66.666.667 + 5.500.000 = 72.166.667 đồng.
Tương tự như vậy, bạn có thể tính được số tiền cần phải trả trong các tháng còn lại và tổng số tiền lãi phải trả sau 12 tháng.
2. Công cụ tính lãi suất
Nếu bạn thấy công thức tính lãi suất trên quá phức tạp. Bạn có thể sử dụng các công cụ tính toán trực tuyến để đơn giản hóa quy trình. Một trong những công cụ phổ biến là công cụ tính lãi suất vay mua căn hộ trên website thebank.vn. Các bước để tính toán lãi suất vay mua căn hộ trên website này đơn giản như sau:
- Bước 1: Truy cập vào website thebank.vn và tìm công cụ tính lãi suất vay mua căn hộ.
- Bước 2: Nhập các thông tin về khoản vay như Số tiền vay, Kỳ hạn và Lãi suất.
- Bước 3: Màn hình sẽ hiển thị kết quả về số tiền lãi và tổng số tiền phải trả dựa trên thông tin bạn đã nhập.
Ngoài ra, bạn cũng có thể sử dụng các công cụ tính lãi suất trên các website của các ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác. Hầu hết các website của các tổ chức này đều cung cấp các công cụ ước tính lãi suất để người dùng có thể dễ dàng tra cứu.
Tuy nhiên, các công cụ tính toán trực tuyến chỉ mang tính chất tham khảo và ước lượng. Chi tiết về lịch trả lãi và số tiền cần trả chính xác sẽ được ngân hàng cung cấp đầy đủ cho khách hàng. Do đó, dựa vào số tiền vay, kỳ hạn vay và lãi suất, bạn nên xem bảng tính số tiền phải trả hàng tháng để có kế hoạch vay vốn - trả nợ phù hợp.
3. Ứng dụng trên smartphone
Người vay có thể tải một số ứng dụng hỗ trợ tính toán lãi suất của các khoản vay ngân hàng trên kho ứng dụng Android hoặc iOS. Những ứng dụng này cung cấp tính năng tính toán lãi suất và các chi phí liên quan dựa trên thông tin về số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất và các điều kiện khác. Các ứng dụng này giúp người vay có thể dễ dàng đánh giá tổng số tiền phải trả và lãi suất được tính cho các khoản vay khác nhau.
Những lưu ý khi vay mua nhà chung cư trả góp
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ
Để chuẩn bị cho việc vay tiền mua căn hộ, việc nắm vững các thủ tục và giấy tờ cần thiết là rất quan trọng. Đặc biệt đối với những người vay lần đầu, nên nhờ chuyên viên ngân hàng tư vấn cụ thể và rõ ràng. Để đảm bảo không thiếu sót gì trong quá trình chuẩn bị hồ sơ. Việc thiếu sót giấy tờ có thể kéo dài thời gian vay vốn và làm chậm tiến độ xử lý đơn vay. Do đó, cần phải hiểu rõ điều kiện và các thủ tục cần có khi vay để tránh những trở ngại không đáng có.
Ngoài ra, việc ký hợp đồng cũng là một vấn đề vô cùng quan trọng mà cần được xem xét kỹ. Hợp đồng chứa đựng những điều khoản và sự ràng buộc giữa hai bên. Do đó, cần đọc và hiểu rõ nội dung của hợp đồng trước khi ký vào đó. Đặc biệt, cần chú ý đến các điều khoản như lãi suất cho vay trả góp, thời hạn trả góp, và có hay không bị phạt nếu thanh toán sớm. Việc cân nhắc kỹ lưỡng trước khi ký vào hợp đồng mua nhà kiểu trả góp là điều cần thiết. Giúp tránh các rủi ro không mong muốn trong quá trình vay vốn.
Nắm rõ tình hình lãi suất và mức phí phạt
Ngày nay, các ngân hàng đang sử dụng hai phương pháp tính lãi suất là dựa trên dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, lãi suất tính dựa trên dư nợ ban đầu thường thấp hơn so với dư nợ giảm dần. Dù vậy, nếu tính tổng tiền lãi khách hàng phải trả. Đôi khi phương pháp tính dựa trên dư nợ ban đầu lại cao hơn so với tính theo dư nợ giảm dần. Do đó, khách hàng nên yêu cầu chuyên viên ngân hàng tư vấn rõ xem phương pháp tính lãi suất nào là lợi nhất cho trường hợp của mình.
Cần lưu ý rằng, các khoản vay mua nhà chung cư trả góp thông qua ngân hàng thường được chủ đầu tư hỗ trợ ưu đãi. Nên khách hàng trả lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định và ngân hàng cũng hỗ trợ chính sách ân hạn nợ gốc trong một thời gian nhất định. Do đó, khách hàng sẽ không phải trả gốc và lãi trong khoảng thời gian được hỗ trợ. Sau thời gian này, khách hàng cần lưu ý để tiếp tục thanh toán gốc và lãi cho ngân hàng.
Đánh giả khả năng trả nợ hàng tháng
Đây là một trong những yếu tố cực kỳ quan trọng trước khi ra quyết định mua căn hộ trả góp. Nếu thu nhập hàng tháng của bạn thấp, việc trả góp hàng tháng sẽ rất khó khăn. Điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ ngày càng tăng cao. Vì vậy, bạn chỉ nên vay mua nhà khi đã tích lũy ít nhất 30% giá trị căn hộ. Từ đó, dựa trên mức thu nhập của bạn, bạn cần tính toán kỹ càng để xem liệu số tiền còn lại hàng tháng có đủ để trả lãi vay không.
Một số gợi ý để tính toán số tiền dư ra hàng tháng là bạn cần xem xét các khoản thu nhập và chi phí của mình. Hãy lưu ý đến thu nhập chính từ công việc, cộng thêm các nguồn thu nhập khác (nếu có). Ví dụ như cho thuê nhà, đầu tư, hoặc doanh nghiệp riêng. Sau đó trừ đi các chi phí bắt buộc hàng tháng như tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền gửi tiết kiệm, các khoản trả nợ khác, ....
Khi đã tính toán đầy đủ các khoản thu nhập và chi phí hàng tháng, bạn cần đánh giá xem số tiền dư ra có đủ để trả lãi vay không. Nếu số tiền này đủ để trả lãi vay và vẫn đủ sống qua ngày, bạn có thể xem xét việc mua căn hộ chung cư trả góp. Tuy nhiên, nếu số tiền này quá ít, bạn nên cân nhắc lại lựa chọn của mình và có thể đợi tích lũy thêm tiền trước khi quyết định mua nhà.
Bdsmarket hy vọng rằng bạn đã nắm vững cách tính lãi suất mua căn hộ trả góp thông qua bài viết trên. Chúng tôi mong muốn giúp bạn hiểu rõ hơn về lĩnh vực đầu tư bất động sản. Nếu bạn quan tâm và muốn tìm mua nhà chung cư, hãy truy cập vào liên kết https://bds123.vn/ban-can-ho-chung-cu.html để biết thêm thông tin chi tiết!
Bài viết liên quan
Bài viết xem nhiều
